Es muy sabido que todas las deudas, incluyendo tu primera tarjeta departamental te llevan a buró de crédito, pero antes de entender cómo llegas ahí, veamos qué es.
De acuerdo con la página oficial del Buró de Crédito (BC), es una empresa privada, autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Constituyéndose como una Sociedad de Información Crediticia (SIC). En palabras menos rimbombantes, recopila y administra en una gran base de datos toda información sobre el comportamiento crediticio de personas y empresas.
- Cómo manejan sus créditos
- Cómo pagan o no sus créditos
Cómo funciona el Buró de Crédito
Si ya viste la peli de “El Señor de los Anillos”, el Buró de Crédito es como la palantir: la esfera que usaba Saruman para ver todo —sí, la misma que tomó Pippin mientras Gandalf dormía —. 🧙♂️
Como ya sabes el Buró de Crédito maneja información sobre los créditos que se están pagando actualmente o presentan algún adeudo, puede ser crédito para autos, crédito hipotecario, financiamiento, etc. Además, incluye los que ya liquidaste. Tu historial crediticio se encuentra en Buró de Crédito (y eso está bien). Mantenerlo sano es una meta, pues este, cuenta la historia del manejo y pago de tus préstamos.
Gracias a toda la base de datos que posee, tiene la autoridad, credibilidad y el respaldo de empresas privadas y públicas de generar informes conocidos como Reporte de Crédito Especial (RCE). En él se encuentra nuestra información y comportamiento crediticio.
Todas las personas que han tenido o tienen algún tipo de crédito, mantengan o no al corriente sus préstamos, están en el Buró de Crédito y pueden solicitar su RCE. Piensa que el BC se encarga de contar la historia crediticia de las personas y empresas a los otorgantes de crédito, permitiéndoles gestionar el riesgo crediticio.
Obtener tu Reporte de Crédito Especial cada año es súper importante. Este da información a las instituciones y empresas que otorgan créditos sobre cómo los manejas o si los pagas o no. Tu Reporte te permitirá tener información relevante, ya que obtienes los siguientes beneficios:
- Conocer los tipos de créditos que forman parte de tu historial crediticio y el comportamiento que has tenido con cada uno.
- Verificar que tu información sea correcta y esté actualizada.
- Saber quién consulta tu historial crediticio.
- Consultar la información actualizada de tus compromisos de pago, para que puedas tomar acciones de manera oportuna.
Ten presente que las deudas no son malas, pero que hay que ser constantes y no bajar la guardia para mantenerlas saludables. Y aunque estemos al corriente en nuestros pagos, al hacer uso de créditos somos deudores y eso está bien, ya que nuestro historial creditico habla por nosotros, permitiéndonos obtener mejores créditos.
¿Cómo obtener mi reporte de crédito especial?
Acceder a tu historial crediticio es muy sencillo, lo primero que tienes que hacer es ingresar a la página oficial de BC. Toma en cuenta que lo puedes hacer en cualquier momento, que una vez al año es gratuita y que las siguientes solicitudes dentro del mismo año tienen un costo de $35.60 Ten a la mano la siguiente tu información crediticia:
💳 Si tienes tarjeta de crédito vigente, necesitas tener a la mano el número de tu tarjeta (16 dígitos) y el monto del límite de crédito exacto.
🚗 Si has tenido (en los últimos 6 años) o tienes un crédito automotriz, necesitas el número de crédito y el nombre de la institución que te lo dio.
🏠 El punto anterior también aplica para el crédito hipotecario.
En caso de no tener créditos, está la opción “No tengo”: selecciónala.
Al realizar la solicitud, te llegarán dos correos electrónicos; el remitente es servicio.clientes@burodecrédito.com.mx. Recuerda que, si tú no realizaste ninguna solicitud, podría ser un ciberataque, así que no des clic a ningún enlace o descargues archivos adjuntos. Contra el fraude la seguridad somos tod@s.
En el primero viene una contraseña y el segundo se encuentra tu Reporte de Crédito Especial adjunto, el cual requiere la contraseña del primer correo. Protección al 1000. Recuerda que es información confidencial, así que evita compartirla.
Ya que tienes tu Reporte de Crédito Especial, mejor conocido por los mortales como nosotros como “historial crediticio”, es momento de interpretarlo: ¡OMG! No te preocupes porque en el correo que te llega de BC también viene adjunto una guía para interpretarlo, en ella vienen las partes a las que debes prestar atención (que básicamente es todo).
Así que date un momento para revisar que tus datos generales sean precisos y que estén actualizados, también verifica que la información de tu resumen de créditos y su estatus (abierto/ cerrado) sean correctos.
Cuando tu comportamiento y detalle de crédito están en verde y en el número 1 respectivamente, las probabilidades de que te otorguen más y mejores créditos serán mayores. Esto también lo puedes ver en tu Reporte, así como el detalle de créditos. Sin duda el Buró de Crédito es la palantir de nuestra información crediticia.
Revisa que la información de la sección “Detalle de Créditos” coincida con tu historial crediticio. En caso contrario, te recomendamos que presentes ante Buró de Crédito la reclamación correspondiente.
El BC es intermediario entre tú y el otorgante de crédito, para ello deberás adjuntar una solicitud de reclamación de Reporte de Crédito Especial y, en caso de que lo tengas a la mano, documentos que respalden tu inconformidad. El tiempo de respuesta es menor a 29 días a partir de que se reciba tu solicitud. Si tienes más dudas al respecto, ponte en contacto con BC.
Ten presente que cualquier crédito responde al riesgo. Por lo que, si eres una persona que maneja de manera adecuada sus créditos, el riesgo que corren los otorgantes de crédito de que no pagues tu deuda es menor; contrario a que tu historial estuviera en focos rojos.
El Buró de Crédito cuenta las historias crediticias de las personas y de las empresas: las buenas, las malas y las desastrosas. Aunque manejes tus deudas de manera positiva, revísalo una vez al año y sigue manteniendo tu salud crediticia en buen estado, ¡vale la pena!
