Generación Z: ¿qué hacen con sus finanzas?

Entender a una generación es conocer a los usuarios y posible público objetivo. En el caso de la generación Z (Gen Z o Centennials), sus hábitos y realidades contrastan con los de sus antecesores como los millenials, la generación X y boomers. En en este artículo intentaremos entender qué hace la Gen Z con sus finanzas.

¿Quiénes son la generación Z?

Primero hay que comprender quiénes forman la Gen Z. Hablamos de personas jóvenes que nacieron entre 1997 y 2012 (12 a 27 años). Se les conoce como nativos digitales porque crecieron de la mano de una pantalla: teléfonos móviles, tabletas, computadoras.

Son una generación única por sus valores:

• Autenticidad: valoran lo único, al igual que la transparencia en las relaciones personales, la comunicación y las marcas. Prefieren la honestidad y la realidad sobre la perfección prefabricada.  

• Inclusión y diversidad: crecieron en un mundo globalizado e interconectado, por lo que valoran y defienden la diversidad. La inclusión se aplica en todos los aspectos su vida, incluyendo el género, la raza, la orientación sexual y las habilidades de cada persona. 🎨

• Innovación y tecnología: como nativos digitales, tienen una afinidad natural por la tecnología y la innovación. Valoran la eficiencia, comodidad y simpleza en la tecnología.

• Sustentabilidad: están profundamente preocupadxs por el medio ambiente. Eligen las prácticas empresariales responsables y prefieren apoyar a marcas que muestran un compromiso genuino con el cuidado del planeta. 🌱

• Salud mental y bienestar: priorizan estos dos factores, tanto a nivel personal como comunitario. Hablan sin tabúes sobre estos temas.

• Empoderamiento: la independencia y el empoderamiento personal son claves para ellxs. Prefieren trabajar en entornos que les permitan crecer, aprender y tomar decisiones por sí mismos.

• Justicia social y activismo: se han comprometido con la justicia social y son más propensos a involucrarse en el activismo para causas que consideran importantes, como los derechos humanos, la igualdad de género y la justicia racial. ⚖️

• Educación: el conocimiento es uno de sus pilares (aprenden a través de redes sociales como TikTok, YouTube e internet). Sus métodos de aprendizaje son flexibles y continuos; se adaptan a sus intereses y necesidades individuales, a menudo prefiriendo recursos en línea y autodirigidos.

• Flexibilidad y adaptabilidad: prefieren entornos de trabajo y vida que les permitan fluir y adaptarse. Por ejemplo, trabajos remotos con horarios flexibles que den equilibrio a sus prioridades y responsabilidades. 🌬️

• Humor e ironía: tienen un humor ácido y son capaces de retratar cualquier aspecto de su vida a través del uso del sarcasmo. Usan bromas autocríticas y nihilistas, rechazando la sabiduría convencional de las generaciones pasadas.

¿Cómo son las finanzas de los centennials?

Los Gen z utilizan las herramientas financieras y el conocimiento que adquieren sobre el tema —en redes sociales como TikTok, YouTube, Instagram, Reddit, Facebook e Instagram— para tener oportunidades de crecimiento y ahorro. Además, son conscientes del cambiante contexto económico en el que viven.

Como nativos digitales que son, aprovechan las ventajas de la banca inclusiva como la creación rápida de una cuenta bancaria, la obtención de créditos con requisitos mínimos (préstamos y tarjetas de crédito) y las inversiones desde montos muy pequeños, criptomonedas, entre muchas otras opciones.

Ya que tocamos el tema de las cuentas bancarias, recuerda que para sacar tu Cuenta Bankool Móvil solo necesitas tu identificación oficial (INE) y un comprobante de domicilio.

Según el reporte “Cómo conquistar a la generación Z en redes sociales, videojuegos y pagos” de Visa. En América Latina, esta generación usa menos efectivo y tiene menos tarjetas de débito y crédito que las anteriores.  

¿Cómo se preparan para el futuro?

Los centennials son una generación compleja y consciente de su entorno. Al mismo tiempo que son ahorradores y previsores de un futuro incierto, también se permiten vivir el presente en equilibrio y sin muchas restricciones.

Según datos de la Condusef, hay tres comportamientos financieros que han adoptado los Gen Z para su futuro:

1. Cash stuffing (ahorrar dinero en sobres)

Parecido a poner el dinero debajo del colchón, es un trend que se viralizó a través de TikTok. Los Gen Z personalizan su sobre que se adapte a lo que aspiran (como muestra de su propia originalidad). En Bankaool entendemos el trend, por eso tenemos la opción Cofres Digitales en nuestra app. Tú puedes personalizar tu cofre con el Alías que quieras (con emojis y toda la cosa). 😎

2. Loud budgeting (presupuesto ruidoso)

Este trend también viene de TikTok. Lukas Battle, tiktoker, acuñó este término en diciembre de 2023. Se basa en expresar tus intensiones de vivir de acuerdo con tus ingresos: gastar según tus deseos y necesidades personales. Los centennials comparten públicamente su presupuesto y gastos (algo no muy recomendable según la Condusef). En resumen, priorizan lo que quieren en un determinado momento de sus vidas.

3. Soft saving (ahorro suave)

Los jóvenes Gen Z priorizan sus gastos para una vida cómoda; el ahorro no es la prioridad para algunos de ellos. Esto desafía el pensamiento de generaciones anteriores: trabajar mucho para ahorrar y jubilarse antes de tiempo.

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¿En qué gastan y cómo son sus hábitos de consumo?

Como nativos digitales, lo que compran y lo que los atrapa está en las redes sociales. Sus referencias para adquirir servicios o productos y gastar son influencers y personas cercanas como amigxs y familia. Su teléfono inteligente es su mejor aliado, pues a través de él interactúan con sus amigos y se enteran de lo que ocurre local y globalmente.  

Sus compras son mayormente online, pero también aprecian las experiencias únicas y frescas al adquirir algo de forma física (cuando quieren y tienen tiempo). Otra característica que define sus hábitos de consumo es la inmediatez, están acostumbrados a tener todo a un clic de distancia. Para ellxs, los tiempos de entrega tienen que ser mínimos, además de experiencias rápidas y fluidas en webs y aplicaciones.

Los centennials prefieren invertir en tecnología y bienestar. Según el “Reporte de cultura del consumidor” de 5WPR de 2021, el 52% de ellos prioriza la tecnología, 37% la salud y el bienestar, 36% la belleza, los cosméticos y el cuidado personal.

¿Qué experiencias eligen?

• Viajar y recorrer el mundo es clave para ellos.

• La música es una de sus fuentes de inspiración. Van a conciertos y festivales. Apoyan a artistas que defienden causas sociales. Esto les ayuda como un catalizador de su salud mental.

• Son amantes de las nuevas experiencias culinarias; foodies de corazón.

• El lifestyle los define. Es una extensión para mostrar su identidad y personalidad. Buscan prendas y accesorios que tenga mucho hype, pero siempre defendiendo las empresas sustentables.

• Son amantes de los videojuegos. Usan su tiempo libre para jugar desde sus teléfonos, tabletas, computadoras, consolas y VR.

Siempre tener en el radar a los Gen Z

Entender los comportamientos y cómo son las finanzas de la generación Z es una necesidad para crear estrategias de contenido enganchadoras, además de escuchar qué es lo que buscan y a qué aspiran los usuarios más jóvenes.

Por esas razones es que en Bankaool nos empeñamos en lo simple, transparente y digital. Para que la Gen Z y todas las generaciones tengan una experiencia única que puedan recordar y compartir con los otros.